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坚守金融本质 精准服务实体

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发表于 3 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
坚守金融本质 精准服务实体
——工行安庆分行加大普惠金融供给 助力稳定经济大盘

    中国工商银行安庆分行坚决贯彻落实党中央、国务院对稳住经济大盘作出的一系列重大决策部署,不断提高政治站位,按照总、省行党委部署要求,坚持以服务实体经济为本源,以支持安庆地方经济发展为己任,紧扣金融服务实体经济的主责主业,以转型创新为动力,以扩容提质为根本,始终把服务实体经济、降低市场主体经营成本、优化实体经济发展环境作为重要任务,坚持靠前发力、靶向发力、持续发力,发挥大行担当,持续加大对区域实体经济支持力度,全力提高服务实体经济的质效,有效践行国有大行助力稳住经济大盘的责任使命,积极发挥国有大行金融服务国家经济战略和支持实体经济发展“压舱石”和“主力军”作用。
    该行充分认识到做好普惠金融业务,既是我们的政治任务、历史使命,也是工商银行作为国有大行履行社会责任的重要体现。
    一直以来,安庆工行积极响应党中央、国务院以及监管部门关于大型商业银行要积极支持普惠金融的号召,全面落实安徽省“改进工作作风为民办实事为企优环境”总体部署,坚持以党建为引领,努力提高政治站位,认真落实总、省行相关工作部署,坚守金融本质 精准服务实体。秉承“立足地方经济,支持中小企业,服务广大市民”的市场定位,主动探索普惠金融发展路径,创新金融产品和服务模式,扎实推进普惠金融业务高质量发展取得明显成效,实现以金融之力应民生之盼、解企业之忧,助经济发展、显大行担当。
    截至2022年4月末,工行安庆分行银监口径普惠贷款余额达到18.01亿元,近三年平均增速为63.21%,户数达到1478户,普惠型涉农贷款户数391户,贷款金额105583万元,分别较年初增加16户14379万元;普惠型制造业贷款余额112414万元,较年初增加10698万元。

强发展,彰显工行担当

    金融活,经济活;金融稳,经济稳。为此,工行安庆分行提高政治站位,坚决承担国有大行的使命担当,积极围绕安庆市十四五规划、2022年重点建设项目等清单进行走访营销,迅速对接中央和地方政策措施,用好用足各类工具和金融产品,突出对项目、普惠、制造业、民营、绿色金融、个人贷款等实体重点领域和薄弱环节的精准发力,持续加大对制造业、绿色金融、新兴产业、普惠金融、乡村振兴等领域的信贷投放支持力度,对于受疫情影响较大的住宿、餐饮、零售、旅游、娱乐、交通运输等行业客户,按照总行印发《关于做好疫情防控和重点领域投融资工作的通知》《关于个人贷款支持抗疫纾困有关事项的通知》,在商业风险可控的前提下加大融资支持力度,做好受困企业到期融资安排,积极支持受困企业抵御疫情影响。
    提高政治站位,发挥社会责任担当,针对民营小微、乡村振兴、绿色金融等领域强化服务措施,扩大服务小微客户的覆盖面,引导金融活水实现精准滴灌,进一步提升金融服务的精准性和直达性,让更多小微企业、个体工商户了解信贷产品,解决企业不了解融资产品及融资路径的问题,为小微企业提供融资渠道。持续发挥线上信用产品优势,降低企业融资门槛,为小微企业、个体工商户提供便捷高效的融资服务。
    严格落实国务院普惠金融工作要求,加强对小微企业的支持力度,充分借助大数据技术,发挥纯线上信用产品优势,加大小微企业贷款信用贷、首贷户投放力度。持续利用好延期还本付息政策,不抽贷、不断贷,为符合续贷要求的小微企业办理续贷业务,帮助企业渡过困难期。大力发展住房贷款业务,适时调整利率水平,更好地推动房地产市场发展。拓展贷款品种,积极推动个人房产抵押经营与消费组合贷款,加大对个体工商户、小微企业主的支持。对按揭项目实行一户一策,拟对资质较好的重点按揭项目调低首付款比例要求,缓解购房人资金紧张压力,促进安庆市房地产市场健康稳定发展。
    截止4月末,该行公司客户融资余额近127亿,较年初增长8%;今年以来通过利率优惠、发放信用贷款、加大收费减免力度等,为实体经济减负近亿元。累计发放个人住房贷款近8百笔,3亿余元;累计向1400余户小微企业、个体工商户及企业主发放贷款超18亿元,其中线上贷款金额合计约10.85亿元;贷款累放平均利率4.01%,较2021年同期下降18BP。

图为安徽安庆龙啸支行主动了解小微企业需求,为其发放“经营快贷”

纾企困,凸显为民情怀

    该行倾力打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系,推动小微金融增量、扩面、平价,让金融服务的雨露甘霖更多普助小微、惠及民生。
    严格落实国务院普惠金融工作要求,充分借助大数据技术,发挥纯线上信用产品优势,加强对小微企业、个体工商户的支持力度。聚焦因疫情影响暂时遇困企业的实际困难,办理贷款展期、再融资及延期还本付息等业务,为企业纾困解难;在疫情防控期间,为持续支持受疫情影响企业复工复产,在短时间内创新推出经营快贷抗疫贷特色产品。对市重点防疫企业名单内的小微企业客户,开辟绿色通道,特事特办,根据企业经营情况及临时资金需求,给予单户最高1000万元的信用贷款,执行优惠利率,客户可全程线上申请,贷款随借随还。以便捷高效的贷款形式,满足了小微企业不同的融资需求,得到客户广泛好评。
     综合运用续贷、展期、再融资、调整还款计划、调整计息周期等方式,大力扶持受疫情影响的困难企业,切实满足复工复产企业对资金的连续使用需求,将普惠金融的实际行动化作细雨润物于无声,为当地金融复苏注入活力。疫情期间,为保证金融服务不间断,本着“特事特办”“急事急办”的原则,启动应急贷款绿色通道,如宿松县一家疫情防控定点医疗保障企业在接到一张紧急订单急需生产一大批口罩、防护服物资用于战疫,急需资金购买原材料生产防疫物资时,宿松工行第一时间响应支持,2022年4月初,急企业之所急,及时在该企业2020年防疫贷款到期前做好该500万元贷款续贷工作,切实保障了企业防疫资金需求。

图为安徽安庆宿松支行开通信贷绿色通道快速服务疫情保障企业融资需求

    截至目前,工行安庆分行共为7家全国性名单企业、17家地方性名单企业发放贷款28笔、21148万元,其中9户7758万元享受专项再贷款利率优惠政策,户数占比分别为19.44%、34.29%,其中,纯信用贷款22户,19118万元。为进一步降低小微企业融资成本,支持小微企业疫情防控和复工复产。自2018年6月份以来,该行对普惠型小微企业融资一律执行人行同期限基准利率,近几年也一直执行优惠利率,致使该行普惠型小微企业融资平均利率逐月走低,2021年小微企业加权平均利率已到4.11%,远低于安庆市各银行金融机构平均水平。

图为工行安庆人民路支行在抗疫期间,及时为安徽海王天禾药业有限公司
发放“抗疫贷”2000万元,收到该企业感谢信和锦旗

惠百业,优化营商环境

    服务实体经济既是政治任务、历史使命,也是工商银行作为国有大行履行社会责任的重要体现,安庆分行坚持金融工作的政治性和人民性,把牢金融工作正确政治方向,坚持以人民为中心的发展思想,按照总省行党委战略部署,把为实体经济服务作为经营管理的出发点和落脚点,全力抓好国家稳经济“33条”措施和总行党委助力稳住宏观经济大盘“30条”具体措施的贯彻落实,坚决落实国家服务实体经济、绿色普惠金融战略,为拓宽小微企业融资渠道,安庆分行不断探索普惠金融业务创新发展模式,通过创新赋能,推进普惠金融业务实现高质量发展。该行在业务流程、产品创新、审批权限等方面下了一番“苦功”。
    在业务流程方面,该行结合各类信贷产品特点以及风控要点,优化业务流程各节点,经过整合后业务办理时间有所缩短;在产品创新方面,打造出符合区域产业结构特点、使广大小微企业受益的普惠信贷产品,不断完善普惠金融产品体系,创新普惠金融融资产品,目前该行已成功落地包括“税务贷”“经营快贷”近二十种标准化线上产品。全心全意为地方小微企业提供金融服务,高效快速满足不同客群的融资需求。同时,还结合安庆市区域资源禀赋,连续两年推出创新特色普惠信贷产品:针对个体工商户和小微企业主临时资金需求,推出“e抵快贷”产品,为烟草经营商户推出“烟草贷”产品,为支持园区企业发展,创新推出“园区e贷”特色产品,用心用力用情解决小微企业“急难愁盼”的问题。
    到目前累计发放“烟草贷”3948万元,发放“园区e贷”6855.5万元贷款;科技赋能各类新产品,建立健全产品风控体系;审批权限方面,根据业务需求和风控条件等维度,目前安庆分行普惠客户授信审批权限提高到1000万元,进一步优化了授信审批体系;以及从优化绩效考核、完善规章制度、加大培训力度等众多方面来加强小微企业支持力度。

图为工行安庆分行参加安庆市金融支持科技创新与新兴产业对接签约仪式

担使命,提速乡村振兴

    工行安庆分行积极落实党中央、国务院关于全面支持乡村振兴的决策部署,把金融助力乡村振兴、服务“三农”当作一项重要政治任务和“一把手”工程,按照“融资+融商+融智”的工作思路,全面落实省委组织部和省工行部署的“金融服务党建引领信用村建设试点工作”要求,践行普惠大众、服务民生的社会责任,不断强化普惠金融与乡村振兴政策的深度融合,积极对接普惠金融发展需求,优化金融资源配置,助力乡村振兴工作。
    该行党委高度重视试点工作,决定在望江县开展试点,在充分调研基础上制定了“党建引领信用村建设”工作方案和考核办法,成立了工作专班,创新推出“振兴快贷”专属产品,党委书记、行长谢冬梅和副行长潘林明主动与安庆市金融监管局、望江县政府等多次对接“振兴快贷”开办工作,多次深入试点乡镇望江县凉泉乡、鸦滩镇开展工作调研,加强对涉农企业、个体农户的对接,积极寻求合作机会,推进该行金融服务下沉到田间地头,通过信用村试点乡镇全覆盖走访营销,加大对信用农户的信贷支持力度,扎实推动乡村振兴战略高质量的实施。截止到2022年4月末,“振兴快贷”余额2624万元,已累计为146户农户授信3505万元,累计发放振兴快贷3553万元。

图为工行安庆分行谢冬梅行长、潘林明副行长
2021.8.2.到望江县党建引领信用村试点乡镇凉泉乡开展工作调研

    从行稳致远到进而有为,工行安庆分行将进一步凝聚全行力量,用工匠精神修炼内功,以一往无前的奋斗姿态,普万企、惠民生,全心全意做好实体经济金融服务工作,持续加大重点领域融资支持力度,当好服务实体经济的“国家队”和为民服务的“主力军”,为稳定经济大盘助力安庆经济更高质量发展贡献工行智慧与力量。(饶儒平)


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