创新“排污权质押+碳账户挂钩”模式 赋能绿色金融新发展

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创新“排污权质押+碳账户挂钩”模式 赋能绿色金融新发展

——工商银行安庆分行落地安徽省首笔“排污权质押+碳账户挂钩贷款”案例

  为深入做好绿色金融大文章，积极响应关于深化环境要素市场化配置、推动产业绿色低碳转型的政策要求，在人民银行安庆市分行的支持引导下、工商银行安徽分行信贷与投资管理部及法律事务部的指导下，工商银行安庆分行主动作为、大胆创新，成功落地安徽省首笔排污权质押叠加碳账户挂钩贷款720万元、执行利率较一年期LPR利率减10个BP。以金融创新打通环境权益价值转化通道，为区域绿色发展注入金融活水。

一、深学细悟强政策，夯实创新发展基础

  该行深刻认识到绿色金融创新需依托政策支撑与多方协作，主动牵头对接人民银行安庆市分行、安庆市生态环境局及省工行信管部，深入学习《安徽省排污权有偿使用和交易管理办法》、《关于持续深化排污权交易工作的通知》等政策文件，精准把握排污权有偿使用、质押融资的核心要求。通过专题拜访、座谈交流，全面了解安庆市排污权交易、储备库管理等工作机制，明确排污权质押的政策边界、登记流程与价值评估标准，形成央行、银行机构、行业主管部门三方协同推进格局，为业务落地筑牢政策与操作基础。

二、主动破局寻突破，精准化解融资难题

  该行聚焦全市绿色转型重点区域，精准摸排企业融资痛点。安徽某纸业有限公司是怀宁县一家造纸行业绿色转型企业，在走访中了解到，其生产经营存在资金缺口。该行深入调研企业经营状况、环保合规情况，发现企业持有安庆市生态环境局核发的排污权交易鉴证书，拥有二氧化硫、氮氧化物等多项富余排污权指标，同时企业长期践行绿色生产，碳减排成效显著，具备碳账户数据归集与评价基础。

  同时，该行紧扣人民银行安庆市分行制定引发的《安庆市企业碳账户挂钩贷款业务指引（试行）》，基于企业实际，为其量身定制“排污权质押+碳账户挂钩”创新融资方案，既盘活企业闲置排污权资产，又通过碳账户挂钩实现“降碳即降息”的正向激励，将该笔贷款的执行利率下降了10个BP,精准匹配企业绿色发展融资需求，解决企业“融资难、融资贵”问题。

三、规范流程严管控，筑牢合规风控屏障

  为确保排污权质押合法合规，该行联合安庆市生态环境局，全程协助企业完成排污权价值评估、质押登记等工作。依据安徽省排污权交易价格标准，结合企业排污权剩余期限、市场供需情况，科学核定排污权质押价值，并经工行安徽分行法律事务部审定相关条款后签订质押合同。最后，依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，完成排污权质押登记公示，明确质押权利归属，有效防范法律风险。

  同时，该行利用前期开展碳账户挂钩贷款的经验，为安徽某纸业有限公司搭建了专属碳账户，收集企业能源消耗及碳排放等数据，通过碳核算模型生成企业碳报告，实现企业绿色表现数字化、资产化，为碳账户挂钩贷款提供数据支撑，确保业务全流程规范、透明、可控。

四、多维度释放价值，实现绿色共赢发展

  该笔贷款的落地，实现了环境权益与金融资源的深度融合，创新释放绿色资产价值。对企业而言，不仅通过排污权质押获得信贷资金支持绿色技改，更通过碳账户挂钩机制，享受“减排越多、利率越低”的优惠，有效激发企业节能减排、绿色转型的内生动力；对银行而言，丰富了绿色金融产品体系，拓展了绿色信贷服务场景，提升了金融服务实体经济绿色发展的质效；对区域而言，为安庆市排污权质押与碳金融融合发展提供了可复制、可推广的实践范本，助力安庆市完善环境要素市场化配置体系，推动高耗能、高排放产业绿色低碳转型，助力实现“双碳”目标。

  下一步，工商银行安庆分行将以此次业务落地为契机，持续深化与政府部门、金融管理部门的协同合作，不断探索排污权、碳排放权、取水权等环境权益质押融资创新，优化碳账户挂钩贷款服务模式，加大对绿色产业、绿色项目的金融支持力度，以金融创新赋能安庆市企业绿色高质量发展，为绿色金融改革创新贡献更多力量。（刘娅）